對許多香港的退休人士而言，自住的物業不僅是重要的資產，更是晚年生活的依靠。如何將這筆「不動產」轉化為現金，安享退休生活？主要有兩種常見方式：「安老按揭」與「出售物業」。這兩種方案如何運作？各有何優缺點？又該如何選擇？本文將為您快速解析。
安老按揭：留在原址安居 每月有穩定收入
如何運作？
業主（資助房屋業主需年滿60歲）將物業抵押給參與計劃的銀行（由香港按揭證券有限公司HKMC推動），之後可以繼續居住在原處，同時每月領取固定款項，或一次性提取部分資金應急。物業的業權仍屬於您，直到您身故或永久遷出後，才需要償還貸款（通常以出售物業所得償還）。
優點：
原址安居： 無需搬遷，留在熟悉的環境生活。
穩定收入： 每月有固定款項可用，補貼生活開支。
靈活提取： 可選擇不同年期，甚至提取一筆資金應急。
缺點：
利息與成本： 貸款會有利息支出。
影響繼承： 留給子女的資產淨值會減少；若子女想保留物業，需還清全部貸款。
資格限制： 對申請人年齡有特定要求。
出售房產：一次性獲取資金 安排更靈活
如何運作？
最直接的方式，就是將物業在市場上出售，一次性獲取賣樓款項（扣除中介費、律師費等）。
優點：
獲取大筆現金： 通常能一次性得到最大金額的資金，財務運用最靈活。
擺脫持有成本： 無需再負擔管理費、差餉、維修等開銷。
居住地點自由： 可選擇租樓、換購較細的物業、搬去與子女同住，甚至移居。
缺點：
需搬離原居所： 要離開熟悉的家，可能需要時間適應新環境。
尋找新居的煩惱： 需安排新的住處，租金是長期支出，再次買樓亦非易事。
管理大筆資金： 需要有能力妥善管理這筆資金，確保足夠支持退休生活。
受市場時機影響： 若在樓市低迷時出售，可能無法獲得理想價格。
如何選擇才適合？
沒有絕對的標準答案，主要取決於您最重視的因素：
非常希望留在原來的家？ → 安老按揭可能是選項。
需要穩定的生活費多於一次性大筆資金？ → 考慮安老按揭。
希望獲取最大金額的現金？ → 考慮出售物業。
不介意搬家，想擺脫持有物業的責任？ → 考慮出售物業。
子女是否有意願及能力繼承物業？ → 需與家人充分溝通。
無論選擇安老按揭還是出售物業，都是重大的財務決定。最重要的是仔細考慮自身的財務需求、健康狀況、家庭成員的意願以及管理資產的能力。在做決定之前，強烈建議諮詢獨立的財務顧問、律師等專業人士的意見，才能為自己規劃一個安心舒適的退休生活。
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